El Capítulo 7 del Código de Bancarrota Estadounidense le ofrece una liquidación que resulta en la eliminación de la mayoría de sus deudas sin consecuencias sobre los impuestos. En la mayoría de los casos, el Capítulo 7 de la bancarrota resultará en un comienzo nuevo.
El proceso de un Capítulo 7 de bancarrota regularmente se tarda más o menos 4 meses desde el día en que se inicie su petición hasta la liberación de sus deudas. Por lo regular, solamente se necesitara una junta con el Liquidador Estadounidense. Esta junta (llamada Cita del 341) será conducida por el Liquidador que estará asignado en su caso y Ud. estará acompañado por un abogado y un intérprete, si es necesario. Esta junta por lo regular se toma 5 a 10 minutos y generalmente es una confirmación del contenido de su petición de la bancarrota. Es posible, pero es improbable, que algunos de sus acreedores se presenten en esta junta para hacerle preguntas sobre sus asuntos financieros. Después de la Cita del 341, sus acreedores tienen 60 días adicionales en que se pueden oponer a la eliminación de sus deudas. Si no hay una objeción y si Ud. completo los dos cursos de deudores, Ud. recibirá la liberación de sus deudas de la corte por el correo.
Calificaciones Para Peticionar Para el Capítulo 7 de Bancarrota
Ganar ingresos anuales bajo las cantidades medianas del estado automáticamente califica para un Capítulo 7 de bancarrota.
Las cantidades medianas del estado fluctúan y son determinadas por la Agencia del Censo Estadounidense.
Sus ingresos anuales bajo las cantidades medianas del estado son aproximadamente:
- $54,000 para un individuo soltero(a) o un individuo que está legalmente separado.
- $71,000 para una pareja casada.
- $82,000 para una pareja casada con 1 dependiente.
- $101,000 para una pareja casada con 2 dependientes.
- $110,000 para una pareja casada con 3 dependientes. (Esta cantidad será incrementada con $10,000 para cada dependiente adicional).
Si sus ingresos son más de estas cantidades, su abogado puede hacer una evaluación de sus medios para determinar si Ud., después que se calcule sus ingresos menos sus gastos y deducciones, califica para una bancarrota del Capítulo 7. En muchos casos, Ud. calificará para una bancarrota del Capítulo 7 aunque este arriba de estas cantidades de ingresos anuales. Ud. tendrá que declarar con una descripción verídica y exacta todos sus ingresos para que nuestro bufete pueda proteger sus intereses de acuerdo a la ley y en toda su extensión.
Exenciones permitidas en el Estado de Illinois sobre sus bienes personales y raíces:
- $15,000.00 para el patrimonio de su hogar para cada peticionario indicado en las escrituras; parejas casadas reciben $30,000 en exenciones.
- $4,000.00 para sus bienes personales; parejas casadas reciben $8,000 en exenciones.
- $2,400.00 para su automóvil; parejas casadas reciben $4,800 en exenciones.
- La mayoría de planes de retiro [como los de 401(k) y Cuentas de Retiro Individuales (IRA)] y pensiones tienen una exención del 100%.
- $15,0000.00 de lo que recibe de su caso de responsabilidad civil por lesiones físicas.
- 100% de lo que recibe de su caso de la Compensación de Trabajadores.
- También hay otras exenciones del estado que se pueden aplicar en su caso. Llame a uno de nuestros abogados para más información.
Todos sus bienes en exceso de estas exenciones podrán ser embargados por el Liquidador Estadounidense y vendidos durante el proceso de la bancarrota para pagar sus acreedores. Ud. tendrá que declarar una descripción verídica y exacta de todos sus bienes para que nuestro bufete pueda proteger sus intereses de acuerdo a la ley y en toda su extensión.
El Proceso del Capítulo 7 de Bancarrota
Completando un Curso de Asesoramiento de Crédito / Requisito para la Educación de Deudores
Cada individuo que peticiona para el Capítulo 7 de Bancarrota está obligado a completar dos cursos de asesoramiento de créditos. Estos cursos son requisitos bajo la Acta de la Prevención del Abuso de Bancarrotas y la Acta de la Protección de Consumidores de 2005 (Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005). (Para más información sobre cursos en español o en inglés de la educación de deudores, ve a la página www.cccs-express.org.)
Con gusto nuestra oficina podrá darle información adicional y asistencia con estos requisitos.
Suspensión Automática
En peticionar su bancarrota, Ud. tendrá una suspensión automática. Esta suspensión es un mandamiento judicial prohibiendo toda actividad de colecciones tomadas por sus acreedores. Esta suspensión significará que en cuanto su petición de bancarrota sea iniciada, todo acoso de los acreedores tiene que parar. Si algún acreedor viola esta suspensión automática, Ud. posiblemente podrá obtener sanciones contra ellos.
Reafirmación
Durante el proceso de su caso de bancarrota, Ud. tendrá la opción de reafirmar algunas de sus deudas. Estos acuerdos de reafirmación por lo regular refieren a vehículos y bienes raíces que un individuo desea retener y quiere seguir pagando de bajo los términos del préstamo original. Un acuerdo de reafirmación reinstala la deuda que hubiera sido eliminada en la bancarrota. Uno de nuestros abogados, evaluará estos documentos con Ud. para determinar si un acuerdo de reafirmación es una buena decisión financiera dado su situación.
La Liquidación de sus Deudas
Capítulo 7 de la bancarrota eliminará la mayoría de sus deudas.
- La eliminación de tarjetas de crédito
- La eliminación de hipotecas y préstamos sobre el valor acumulados de la vivienda cuando se entregue la vivienda.
- La eliminación de los préstamos de automóviles cuando se entreguen los automóviles.
- La eliminación de gastos médicos.
- La eliminación de préstamos personales y préstamos que son personalmente garantizados.
- La eliminación de sentencias de pagos de dinero y algunos derechos preferenciales de garantías de pagos.
- La eliminación de préstamos de negocios y préstamos que son garantías personales de negocios.
- La eliminación de impuestos sobre ingresos que fueron contraídos más de 3 a ños antes del inicio de su bancarrota siempre y cuando Ud. presentó sus Declaraciones Federales o Estatales de Impuestos Sobre Los Ingresos bien y con tiempo.
Algunas deudas no serán eliminadas.
- La mayoría de préstamos estudiantiles no serán eliminadas.
- Penalidades o multas gubernamentales no serán eliminadas.
- Pagos de pensión alimenticia o de alimentos para un menor o ex-esposo(a) no serán eliminadas.
- Impuestos sobre ingresos federales o estatales que fueron contraídos entre los 3 años antes del inicio de su bancarrota que no fueron presentados bien y con tiempo no serán eliminados.
- Pagares debidos a su asociación que fueron contraídos después del inicio de su bancarrota no serán eliminados.
- Deudas que fueron contraídas por fraude o con las intenciones de no ser pagadas no serán eliminadas.
- Deudas para algunas compras o avances de dinero que fueron contraídas poco antes del inicio de la bancarrota no serán eliminadas.
- Bienes que son retenidos por Ud. con préstamos garantizados o con derechos preferenciales de garantías de pago no serán eliminados. Si Ud. quiere retener algunos bienes como su casa o vehículo, Ud. estará obligado en continuar en hacer los pagos.
Después de la Liquidación de Deudas
Restableciendo Su Crédito Después de la Bancarrota
Inmediatamente después de iniciar la bancarrota, su calificación de solvencia podrá disminuirse. Pero la mayoría de gente se enterará varios meses después que su calificación de solvencia es más alta que la calificación que tuvieron antes que se inició la bancarrota. Es muy importante en verificar el contenido de su reporte de crédito 3 meses después de su saldo de deudas para asegurar que todas las deudas estén eliminadas con los balances en cero. Una nota importante es que la bancarrota elimina sus deudas y abre el camino en su reporte de crédito de toda responsabilidad de sus deudas para que Ud. pueda tomar medidas activas de restablecer su crédito y obtener crédito nuevo. Algunas medidas que Ud. tendrá que tomar en restablecer su crédito después de la bancarrota son:
Verificando Su Reporte de Crédito
Tener crédito es muy importante. Su calificación de solvencia determina la tasa de interés en cual Ud. pueda solicitar un préstamo y los gastos asociados con prestarle dinero. En mantener una buena calificación de solvencia es esencial en tener un estado financiero próspero. Cada persona tiene el derecho de obtener una copia de su reporte de crédito gratis una vez por año.
Su reporte de crédito es disponible en la siguiente página: https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp
Corrigiendo Errores en su Reporte de Crédito
Como su reporte de crédito afecta directamente la cantidad de crédito que Ud. puede obtener y los gastos asociados con prestarle dinero, es muy importante en asegurar que su reporte de crédito es correcto. Sus acreedores tienen la obligación en solo reportar información correcta en su reporte de crédito. En no hacerlo, ellos violan la Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act). Si hay algún error en su reporte de crédito, Ud. debe de notificar las siguientes tres agencias nacionales de créditos y exigir una corrección.
Las tres agencias nacionales de créditos son:
- Equifax, P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, (800) 685-1111
- Experian, P.O. Box 2002, Allen, TX 75013, (888) 397-3742
- TransUnion, P.O. Box 1000, Chester, PA 190222, (800) 916-8800
Su pedido tiene que ser por escrito. Su correspondencia debe de contener su información personal que lo identifique, por ejemplo su número de seguro social, fecha de nacimiento, primer nombre y apellido, su dirección actual, y su firma. También tendrá que explicar la información incorrecta y proveer una prueba de que la información es incorrecta. (Un ejemplo es de incluir una muestra de su orden de la corte que liquidó sus deudas para demostrar que la deuda fue saldada.) Generalmente, las agencias de crédito investigarán la información incorrecta entre los 30 días de su pedido. Después Ud. recibirá un reporte de ellos dándole los resultados de sus investigaciones.
La siguiente carta es un ejemplo de cómo discutir su reporte de crédito después de la bancarrota: haga clic aquí para descargar (documento de MS Word, 27KB)
